买对银行理财产品 张家口市民投资不再难

　　张家口新闻网讯 最近，有媒体公布的数据显示，在过去的9月份，银行理财产品收益率再次高过余额宝等互联网宝宝。数据显示，2014年9月份，全国商业银行理财产品平均收益率为4。92％，而9月份余额宝的最高的七日年化收益率为4。23％。自2004年银行发行理财产品以来，十年时间理财产品实现迅猛发展，2014年上半年的余额已经达12。65万亿元，越来越多的家庭已经将银行理财产品设置为家庭理财的首选配置。

　　有张家口市民向本报咨询，“现在各行都有银行理财产品，究竟买哪种好其实自己也不知道。而且每次去银行买理财产品多数的时候是抢不上。”对此疑问，普通张家口市民该如何正确选择合适的银行理财产品，我市银行专业人士理财分析师做以了细致的解释。

　　◆看看你的风险评估是几级

　　“做好风险评估是购买理财产品的第一步。”银行理财师聂女士解释，按照银监会规定，购买银行理财产品的客户需要先做风险评估，不过很多投资者并不重视这个评估。因为，根据银监会的规定，目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别，其中1级最低，5级最高。一般不建议投资者购买高于自身抗风险等级的理财产品，目前银行所售理财产品的等级大多在1—3级。

　　◆预期收益不等于实际收益

　　有读者经常向我们咨询，什么是银行理财产品的预期收益？

　　据了解，银行理财产品所说的收益为“预期年化收益率”，这不等于实际收益，而很多张家口市民不清楚。实际收益取决于理财产品期限、金额和预期年化收益率。

　　一般而言，张家口市民购买理财产品的实际收益＝理财本金×预期年化收益率×（实际理财天数／365）。如购买一款90天，预期年化收益率为4。5％，起点为5万元的理财产品，其预期收益约为555元，预期收益率仅为1。1％。